세 가지 상환 방식
- 원리금균등: 원금과 이자를 합친 금액을 매달 똑같이 냅니다. 초반에는 이자 비중이 크고 원금은 조금씩 줄다가, 뒤로 갈수록 원금 비중이 커집니다. 매달 나가는 돈이 일정해 생활비 계획을 세우기 쉬워 주택담보대출에서 많이 고릅니다.
- 원금균등: 원금을 기간으로 똑같이 나눠 갚고, 이자는 남은 원금에 붙습니다. 첫 달 부담이 가장 크고 갈수록 줄어듭니다. 원금이 빨리 줄어 세 방식 중 총이자가 가장 적습니다.
- 만기일시: 기간 동안 이자만 내고 원금은 마지막에 한꺼번에 갚습니다. 매달 부담은 가장 작지만 원금이 끝까지 그대로라 총이자가 가장 많습니다. 전세자금대출이나 단기 신용대출에서 흔합니다.
금리 1%p가 얼마인지 감 잡기
1억 원을 30년 원리금균등으로 빌릴 때 연 4%면 매달 약 47만 7천 원, 연 5%면 약 53만 7천 원입니다. 금리 1%p 차이가 매달 6만 원, 30년이면 2천만 원이 넘는 차이가 됩니다. 위 계산기에서 금리만 바꿔 보면 바로 확인할 수 있습니다.
거치기간을 두면
거치기간에는 이자만 내고 원금은 갚지 않습니다. 그 사이 부담은 작지만, 남은 기간에 같은 원금을 몰아서 갚아야 해서 거치 뒤 월 상환액이 커지고 총이자도 늘어납니다.
실제 대출과 다를 수 있는 것
이 계산기는 매달 같은 금리(연 금리 ÷ 12)로 계산합니다. 은행은 실제 일수로 이자를 계산하거나 중도상환수수료, 변동금리 조정, 원 단위 절사를 적용하므로 약정서의 상환 스케줄과 조금 다를 수 있습니다.